京東白條作為現代消費方式的璀璨明星，無疑以其獨特的便捷性為廣大消費者帶來了前所未有的消費體驗。然而，這光芒背后，亦隱藏著不容忽視的陰影。對于那些收入稍顯緊湊的消費者而言，過度依賴白條所帶來的消費狂歡，往往會在還款的節點上化作沉重的經濟負擔，甚至可能將他們拖入財務的泥沼，難以自拔。
我們時常聽聞這樣的疑問：為何我與京東白條擦肩而過，而友人卻能輕松擁有高額的額度？這背后，正是京東白條對用戶信用狀況的細致洞察與精準評估。用戶的購物歷史、征信系統的信用評分，以及一系列復雜的因素，共同構成了白條額度評估的龐大而精密的體系。對于那些尚有欠款未清的消費者而言，他們想要開通白條的道路將更為曲折，需要付出更多的時間與努力來修復和提升自己的信用狀況。
那么，京東白條是如何進行這一復雜的信用評估的呢？首先，用戶在京東平臺的消費記錄，如同一張張信用名片，詳細記錄著他們的購物習慣和信用表現。若用戶在京東購物的次數寥寥，平臺便難以全面、準確地描繪出他們的信用畫像，進而影響白條的開通。其次，用戶個人信息的完善程度也是評估的關鍵。因此，用戶在注冊京東賬戶后，應盡可能完善個人信息，以便系統更全面地勾勒出他們的信用輪廓。
在申請白條時，用戶還需留意一些細節。頻繁的激活嘗試可能適得其反，因為京東白條的激活次數是有限制的，通常一個月僅有兩次機會。若用戶在一個月內兩次激活均告失敗，建議暫時放緩腳步，等待下一個月再次申請。此外，用戶還需注意自己的行為記錄，避免惡意違規行為，如惡意退貨等，這些行為都如同在信用畫卷上留下難以抹去的污點。
為了提升開通白條的成功率，用戶可以從多方面著手。首先，增加在京東平臺的消費記錄，特別是購買高價值的商品，如電子設備等，這將有助于提升信用評分，為信用畫卷增添更多亮麗的色彩。其次，購買京東金融的理財產品也是一個明智的選擇，既能增加在京東的活躍度，又能為信用評價加分，為信用道路鋪設堅實的基石。此外，開通小白信用也是至關重要的一步，小白信用分越高，開通白條的機會和額度也會相應增加，如同為信用之翼插上翱翔的羽翼。最后，用戶還需注意每月最多嘗試激活兩次白條，避免頻繁操作影響成功幾率，確保在信用的道路上穩健前行，步步為營。
當然，要開通白條還需滿足一些基本條件。用戶年齡必須在18周歲至60周歲之間，這是京東白條對用戶的年齡要求，如同在人生的黃金時期迎接信用的挑戰。同時，用戶還需擁有一個京東賬號并積累一定的消費記錄，這是京東白條對用戶在平臺活躍度的考量，如同在京東的海洋中留下自己的足跡。此外，用戶還需完善京東賬戶的個人信息，包括實名認證、穩定的收貨地址以及以信用卡為優先的支付扣款順序等，這是京東白條對用戶信用畫像的細致勾勒，如同在信用畫卷上勾勒出清晰的輪廓。這些條件的滿足，結合用戶個人信用評分和購物活躍度的提升，將為用戶成功開通京東白條奠定堅實的基礎，讓他們在信用的道路上暢游無阻，盡享便捷與樂趣。
劃重點
01中國人民銀行、科技部等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，明確科技金融發展方向。
022023年年末，獲得貸款支持的高新技術企業21.75萬家，獲貸率為54.2%，科技型中小企業獲貸率升至46.8%。
03為此，政府層面設立科技引導基金、提供稅收優惠、搭建科技金融服務平臺等，金融機構開發針對科技企業的信貸產品。
04然而，科技金融仍面臨高風險、信息不對稱等問題，需要政府、金融機構和科技企業的共同努力。
05專家建議加強科技金融制度建設，打造耐心資本，建立政府性質的擔保公司，以支持科技創新企業發展。
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前言
近日，中國人民銀行、科技部等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，首次明確了科技金融的“施工圖”。
業界人士表示，《工作方案》提出“加強基礎制度建設，健全激勵約束機制”“為各類創新主體的科技創新活動提供全鏈條全生命周期金融服務”，為金融“活水”澆灌科技創新指明了方向。
本文首發于《中國高新技術產業導報》
2024年7月15日第1版
作者 |張 偉
科技金融扮演關鍵角色
近年來，中央加大了金融對科技創新的支持力度。中央經濟工作會議提出要推動“科技—產業—金融”良性循環。中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融5篇大文章”，科技金融被放在首位。
“科技金融之所以被置于重要位置，是因為它在創新驅動發展戰略中扮演著關鍵角色。”復旦大學中國研究院副研究員劉典表示，隨著全球經濟向知識和技術密集型轉變，科技創新成為國家競爭力的核心。然而，科技創新周期長、不確定性高，需要大量且持續的資金支持。科技金融通過整合金融資源，為科技創新提供融資渠道，幫助科技企業克服初創期的“死亡谷”，加速了科技成果的商業化進程。
攻克關鍵核心技術、培育戰略性新興產業和未來產業、改造傳統產業……每一個科技創新的重點領域都迫切需要資金保障，需要科技金融發力。
北京高精尖科技開發院院長汪斌表示，科技成果轉化的3個階段：“從0到1” “從1到10”和“從10到100”，無論是哪一個階段都離不開金融的高質量服務。他提出，打通金融服務科技創新堵點，不僅要轉變思路、創新模式，還要專營專注，優化組織管理機制，打造更多適配科技型企業特點的專業機構。
科技金融力度要大
數據顯示，2023年年末，獲得貸款支持的高新技術企業21.75萬家，獲貸率為54.2%。科技型中小企業獲貸率升至46.8%。金融支持科技創新的力度、廣度、精度不斷加大，讓更多科技成果從樣品變成產品、形成產業，為高質量發展注入新動能。
對此，劉典指出，政府層面，通過設立科技引導基金、提供稅收優惠、搭建科技金融服務平臺等方式，激發了市場活力。金融機構方面，開發了針對科技企業的信貸產品，如知識產權質押貸款、科技保險等，有效緩解了科技企業融資難題。同時，多層次資本市場逐步完善，如科創板的推出為科技創新型企業提供了直接融資的便利。
“這些舉措顯著提升了科技企業的融資效率，加速了科研成果的轉化應用。”劉典說。
賽智產業研究院院長趙剛指出，近年來，為適應新的戰略需要，金融系統把支持科技創新作為優化資金配置結構的重要方向。例如，在2022年設立科技創新再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，帶動銀行發放相關貸款近2萬億元；2024年又新設立5000億元科技創新和技術改造再貸款。
各地也在加大支持力度，科技金融產品不斷涌現。例如，中國人民銀行湖北省分行聯合湖北省科技廳、財政廳等部門推廣“創新積分貸”；安徽省創新推出“共同成長計劃”，江蘇省首創“儀器貸”，深圳市探索“騰飛貸”，山東省推出 “科融信貸”等金融創新產品。
“整體看，金融機構和金融市場對科技創新的支持力度明顯提升。”趙剛說，過去5年，高技術制造業中長期貸款余額年均保持30%以上的增速，科技型中小企業獲貸率從14%提升至47%，超過1700家專精特新企業在A股上市，創業投資基金管理規模達3萬億元。
科技金融步子要穩
盡管金融機構和金融市場對科技創新的支持力度明顯提升，支持科技創新的金融市場生態正在逐步構建，但目前仍有不少科創企業喊“渴”，一些金融機構喊“難”。
趙剛分析說，金融機構的“難”在于科技金融的高風險。金融對科技創新的支持，取決于對未來科技創新成果的預期，而科創企業研發資金投入大、周期長，缺乏擔保資金和抵押物，成果轉化不確定性強，抗風險能力較弱，高風險屬性凸顯。與成熟企業不同，科創企業普遍缺少信用、經營、風險方面的完備記錄，缺少必要的增信措施。
科創企業的“渴”在于雪中送炭的資金少。科技企業的創新研發需要持續的資金投入，但在創業初期，企業財務指標往往表現一般，獲取銀行融資和產業基金投資較為困難。
視聯動力財務運營管理中心總經理楊翌總結了科技企業在實際融資中面臨的四大困難：信息不對稱、風險評估與管理難題、缺乏長期穩定的資金來源、知識產權評估與交易體系不完善。
楊翌特別提到了知識產權評估與交易體系不完善的難題：科創企業的核心資產往往是知識產權，但目前知識產權的評估標準不統一、評估方法不科學，且交易市場不夠活躍，影響其作為融資抵押物的價值實現。
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